Большинство моих знакомых живут от зарплаты до зарплаты. Причиной является неумение планировать семейный бюджет. Кажется, что это сложно, скучно и муторно. Но без контроля своих доходов и расходов невозможно закрыть кредиты, купить жилье, обновить автомобиль, съездить на хороший курорт… Сегодня я хочу рассказать Вам о самом простом способе учета личных и семейных финансов — методе 50/30/20.
Чтобы понимать куда «уходят» деньги, нужно составить список всех расходов семьи. У Вас получатся десятки статей. И вот здесь появляется первая сложность — как удержать внимание на всех статьях, чтобы ничего не забыть и не упустить. Начинающим рекомендую начать с контроля своих трат при помощи метода 50/30/20.
Говоря о данном методе, многие несправедливо обходят вниманием его автора — Алексу фон Тобель. Она является основателем и генеральным директором американской компании финансового планирования LearnVest. Госпожа Тобель выпустила 2 книги, ставшие бестселлерами:
- 31 декабря 2013г. — «Финансово бесстрашный»;
- 14 мая 2019г. — «Финансовый успех».
На сегодняшний день компанией LearnVest разработаны бесплатные приложения по учету личных финансов для iPhone и iPad.
В чем суть данного метода?
Суть правила 50/30/20 заключается в том, что все средства семьи распределяются по трем условным корзинам.
Корзина №1 — обязательные расходы — 50%
В эту корзину попадают расходы, которые нельзя отложить или отменить. К нем относятся:
- расходы на питание (без гастрономических изысков, уличного фастфуда, доставки готовой еды на дом);
- оплата коммунальных услуг;
- оплата услуг связи (исключая различные премиум-подписки);
- транспортные расходы (бензин, обслуживание автомобиля, проезд в общественном транспорте);
- расходы на медицину (оплата лечения, покупка лекарств);
- расходы по обслуживанию долга (платежи по всем видам кредитов включая ипотеку);
- другие важные расходы (родительская плата за детский сад, покупка необходимой одежды и обуви).
Корзина №2 — не обязательные, но желательные расходы — 30%
Сюда относятся траты на те вещи, без которых прожить в принципе можно, но их отсутствие вызывает у Вас определенный дискомфорт.
- расходы на питание в кафе и ресторанах;
- покупка брендовой одежды и обуви;
- расходы на спорт (абонементы в фитнес-клубы, бассейны);
- оплата развлечений (походы в театр, на концерт, спортивные мероприятия);
- покупка различных гаджетов;
- финансирование своего хобби.
А как понять в первую или вторую корзину отнести те или иные траты? Никто Вам точно этого не скажет — между необходимым и желаемым очень тонкая грань. Иногда нам кажется, что без какой-нибудь вещи прожить нельзя, но на самом деле это миф, навязанный нам современным обществом потребления. Поэтому руководствуйтесь здравым смыслом при учете своих расходов.
Корзина №3 — сбережения и инвестиции — 20%
На самом деле, в порядке приоритетов, эта корзина должна быть первой! В первую очередь свои средства надо направлять сюда.
- финансовая подушка (желательно, чтобы ее хватило на 6 месяцев существования семьи без снижения качества жизни);
- накопления на дорогостоящие покупки (например, недвижимость);
- инвестиции.
Преимущества и недостатки метода 50/30/20
Метод 50/30/20 — это всего лишь один из нескольких методов управления семейным бюджетом. При всей своей простоте рассматриваемый метод имеет некоторые недостатки или, вернее сказать, неудобства в применении.
Во-первых, трудно быть честным с собой и распределять расходы между корзинами №1 и №2. Мы часто не можем противостоять навязанным ценностям. Нам кажется, что мы не можем жить без последней модели iPhone, без брендовой одежды и люксовой косметики. Задумайтесь, неужели это действительно так?
Во-вторых, если Ваши доходы и расходы носят сезонный характер и неравномерны в течение календарного года, применять данный метод достаточно сложно. В этом случае постоянно будут образовываться «перекосы» между корзинами. Сгладить их можно жестким контролем и составлением финансового календаря.
А вот преимущество данного метода заключается в том, что его могут применять люди, которые еще не имеют опыта в планировании и только-только начинают управление семейным бюджетом. В методе 50/30/20 нет сложных таблиц с кучей формул и расчетов. Кроме того, он побуждает не тратить подчистую все деньги, а создавать финансовые резервы и даже накопления.
Надеюсь, что данная статья оказалась для Вас полезной. Поделитесь в комментариях, что Вы думаете о методе 50/30/20.